精明儲蓄，成為富爸爸的第一步

窮爸爸理財第一步就是儲蓄。雖然儲蓄不是致富的有效方法，因為貨幣會持續貶值，只有購入資產或創造資產才是有效方法，但是有效儲蓄能令你預備好日後購入更多資產。

最基本的儲蓄概念︰ 收入 - 儲蓄 = 支出

以上的概念大致沒有人反對，唯必須先做一個支出預算表。列明每月各項支出，如交通、膳食、家用、購物等。若你是剛出來工作的，我建議你可以用3-6個月的時間調整自己的預算，因為由讀書到出來工作有穩定的收入，這個階段是要適應的。在設預算時，你必須了解哪些項目的支出是「需要」，哪些是「想要」。在「想要」的東西裡想清楚以下幾點︰

1. 是否必須要買，不買對自己的影響大嗎? 

2. 是否可以延後才買?

3. 是否可以減價才買?

4. 是否可以借用?

5. 是否有其他較廉價的東西取代?

做好了預算表，你大概會知道自己每月可以儲蓄多少錢。一出糧的時間，請你將需要儲蓄的金額先轉入另一個銀行戶口。我看過不少理財書教讀者不要讓自己作儲蓄的戶口有提款卡和不設轉賬功能。我卻不贊同此做法，我認為大家應該閱讀更多理財的書籍，提升自己的理財知識，你會明白到儲蓄和增加資產的重要性，那時，你不但不會提取儲蓄戶口的錢，甚至會想辦法減少支出和增加資產。記帳就是一個非常有效控制支出的方法，我自己是用CWMoneyEX 記帳的，十分方便，每次消費後在手機按一個鍵便能立即輸入項目和金額。每月底記得要檢視一下自己各項的消費支出是否有超支。

另外，我認為剛出來工作是可以申請一至兩張信用卡的，但要選擇和用得精明︰

1. 信用卡必須是永久免年費的。

2. 信用卡有相對吸引的積分計劃。 (包括積分使用期間)

3. 信用卡的優惠是自己較經常用到的。

4. 自動轉賬還款，並且是還全費。

5. 不要貪圖迎新禮物而過度簽賬或購買一些不需要的用品。

6. 可提供八達通自動增值，增值亦可計算簽賬而累積積分。

7. 如果你入職的薪金不錯，我都不建議你太快使用Visa signature 或以上的信用卡，因為一般都需要較高的年費或豁免年費資格，而且較高級的信用卡的優惠主要都是一些高檔的品牌和餐廳。(不要太早提高生活水平，因為提高後你或許不會想降低，你只會追求更高吧！)

香港的信用卡種類實在太多，請自行瀏覽一些「比較信用卡」的網站作詳細了解。

後記︰因我很喜歡閱讀，故此我過往每月都會有$100-$200的預算作買書之用。現在，我已經不再有這項預算了，不是因為我不再閱讀，而是因為我每個月購買的書籍都是用信用卡積分換的。