月供股票計劃 (已供9期)

夢想爸爸的月供股票計劃 (由2016年3月開始)

記起在2015年股市不斷下跌時，直至今年2月，我就開始計劃買入一些低於價值的優質股票，長期持有。另外，我亦決定透過中銀香港以信用卡月供股票，穩定買入一些身形巨大(入場費貴)、有穩定派息、有發展潛力的優質股，長期持有。

有關月供股票，直至2016年11月，我持有以下組合︰

	月供股票	股數	平均買入價	累計買入
1	長和	117	93.56	10946.52
2	中電控股	148	74.88	11082.24
5	匯豐控股	226	51.49	11636.74
6	電能實業	147	75.02	11027.94
16	新鴻基地產	111	99.51	11045.61
688	中國海外發展	120	24.73	2967.6
700	騰訊控股	74	177.74	13152.76
1211	比亞迪	68	49.97	3397.96
1299	友邦保險	274	46.60	12768.4
				88025.77

以23/11/2016收市價計算，賬面賺$3,316.38

已收取之股息︰$1,032.48 (收取股息免手續費)

已付手續費︰$150 (每月$50，但首6個月免手續費)

獲得信用卡積分︰19,273分 (首年每供$5有1分)

另外，本人由3月月供領展至9月沽出，賺$1,198.2，及股息$133.98。我將會考慮購入其他REITs作長線持有和收息。

我除了持有月供股票，另有一個港股組合、一個美股組合(近來開始買入多隻科網股，有時間再和大家分享。

做父媽的確不容易，小朋友還未到1歲，要多多照顧。比較之下，當然家人比財富重要得多。

月供股票︰基礎認識篇

月供股票是不少人聽過的投資工具，但我相信不多人有深入的認識和應用。

我就是其中一位「用家」，嘗試用這個角度去分享一下。

月供股票的好處

• 市場每天波動，容易影響判斷。月供股票是一個穩定、理性和操作簡單的系統。
• 若能配合經濟的上升週期或股票的成長期，平均成本法讓你有系統地累積股數，享受成果。
• 雖然月供股票不是每一隻股票都能選擇，但一般銀行提供的選擇都有籃籌股、部份二三線股和ETF，對於投資經驗不多的人，選擇少其實是好處，因為正確投資是要了解公司的業務、業績和發展，你要從50隻股票選5隻比較好都不是容易，但就是必須要的功課。
• 月供股票讓你學習用心選股、長線投資、克服市場短期波動的情緒。
• 有些銀行月供手續費，月供$1,000 - $20,000，手續費每月$50。若你只想供$1,000，那手續費便是5% (極度昂貴)；若你供$5,000，手續費便是1%；若你供$10,000，手續費只是0.5%。個人認為月供$5,000或以上會比較「抵」。
• $5,000在一般買股票下只可買到1-2手，甚至一手都買唔到。匯豐一手要二萬多，長和一手要四萬多，新鴻基地產一手要十萬，對於剛出來工作的年青人不是容易的，就算你擁有二十萬而且非常看好新鴻基地產的前景，你也未必敢用50%的財富投資在一隻股票。月供股票可以幫助你買入碎股(不足一手)，有些銀行更可以正股價格賣出碎股的。
• 部份銀行月供股票可以於網上銀行更改供款額、增加和刪減股票，非常彈性，而且不收手續費。
• 部份銀行為吸引客戶，可享首6個月免手續費($300)，月供股票可用信用卡支付及計算積分，有些銀行甚至月供股票收息會豁免「代收股息手續費」和保管費，但全個戶口只可月供股票，不可有其他股票。

本人使用中銀香港作月供股票，便享有了以上各項優惠。但每間銀行的優惠各有不同，請決定進行月供股票前，自行比較多幾間銀行。

下一篇再跟大家分享我如何應用此工具。

精明儲蓄，成為富爸爸的第一步

窮爸爸理財第一步就是儲蓄。雖然儲蓄不是致富的有效方法，因為貨幣會持續貶值，只有購入資產或創造資產才是有效方法，但是有效儲蓄能令你預備好日後購入更多資產。

最基本的儲蓄概念︰ 收入 - 儲蓄 = 支出

以上的概念大致沒有人反對，唯必須先做一個支出預算表。列明每月各項支出，如交通、膳食、家用、購物等。若你是剛出來工作的，我建議你可以用3-6個月的時間調整自己的預算，因為由讀書到出來工作有穩定的收入，這個階段是要適應的。在設預算時，你必須了解哪些項目的支出是「需要」，哪些是「想要」。在「想要」的東西裡想清楚以下幾點︰

1. 是否必須要買，不買對自己的影響大嗎? 

2. 是否可以延後才買?

3. 是否可以減價才買?

4. 是否可以借用?

5. 是否有其他較廉價的東西取代?

做好了預算表，你大概會知道自己每月可以儲蓄多少錢。一出糧的時間，請你將需要儲蓄的金額先轉入另一個銀行戶口。我看過不少理財書教讀者不要讓自己作儲蓄的戶口有提款卡和不設轉賬功能。我卻不贊同此做法，我認為大家應該閱讀更多理財的書籍，提升自己的理財知識，你會明白到儲蓄和增加資產的重要性，那時，你不但不會提取儲蓄戶口的錢，甚至會想辦法減少支出和增加資產。記帳就是一個非常有效控制支出的方法，我自己是用CWMoneyEX 記帳的，十分方便，每次消費後在手機按一個鍵便能立即輸入項目和金額。每月底記得要檢視一下自己各項的消費支出是否有超支。

另外，我認為剛出來工作是可以申請一至兩張信用卡的，但要選擇和用得精明︰

1. 信用卡必須是永久免年費的。

2. 信用卡有相對吸引的積分計劃。 (包括積分使用期間)

3. 信用卡的優惠是自己較經常用到的。

4. 自動轉賬還款，並且是還全費。

5. 不要貪圖迎新禮物而過度簽賬或購買一些不需要的用品。

6. 可提供八達通自動增值，增值亦可計算簽賬而累積積分。

7. 如果你入職的薪金不錯，我都不建議你太快使用Visa signature 或以上的信用卡，因為一般都需要較高的年費或豁免年費資格，而且較高級的信用卡的優惠主要都是一些高檔的品牌和餐廳。(不要太早提高生活水平，因為提高後你或許不會想降低，你只會追求更高吧！)

香港的信用卡種類實在太多，請自行瀏覽一些「比較信用卡」的網站作詳細了解。

後記︰因我很喜歡閱讀，故此我過往每月都會有$100-$200的預算作買書之用。現在，我已經不再有這項預算了，不是因為我不再閱讀，而是因為我每個月購買的書籍都是用信用卡積分換的。

追求夢想，不要只顧發白日夢（下）

為了提升自己的工作表現和質素，在工作的頭三年，除了增加工作範疇的知識，我透過閱讀書籍，自我反思，與工作表現出色的朋友討論等方法，以達至提升以下各項的能力：

1. 時間管理 （如何有效使用行事曆及分配時間）
2. 文件管理 （包括實體文件和電子文件）
3. 溝通能力 （如何有效聆聽，表達，發問等）
4. 解難能力 （如何分析，評估，決定等）
5. 點子管理 （有效記錄，組織，擴展腦裡的點子）

我在這裡嘗試分享多一點自己在時間管理上如何應用Schedule Book︰

1. 購買一本自己喜歡而且合適的Schedule Book，我自己那一本就是每一天一頁的，每一頁都以每小時為一行，頁底有少量位置可以寫筆記，A6 size, 放便攜帶。
2. 每天工作前第一件事就是打開Schedule Book，重溫一次今天的行程和工作，思想一下有沒有項目加減，立即記錄下來。放工前十分鐘做同樣的事情。
3.  寫schedule時，我會以橙色筆寫有指定時間的活動，聚會，會議等；藍色筆寫要完成的工作，以箭嘴加姓名表示安排了誰做；以（姓名）表示與誰一起做。紅色字表示特別事項等。
4. 我會將自己的目標和提醒寫在Schedule Book最後兩頁，隨時提醒自己。
5. 每星期甚至每天都會安排思考時間，那段時間只作思考和整理。另外亦會有閱讀時間，提醒自己那段時間就是要閱讀。這些時間都要記錄在Schedule Book裡。

經過多年的應用，現在已變成習慣，工作變得更有效率，而且極少遺留事項。每個人的工作性質和工作環境都不同，所以以上方式只作參考。如何能應用得最好最適合自己，必須要不斷思考和嘗試。

如果大家有意提升這些才能，我建議大家在每個範疇讀閱3-5本有關的書籍。當然，閱讀後要反思和整理，並且實踐在自己的生活和工作中。

經過了3年的自我增值，我發覺自己的工作效能和人際關係都提升了不少。我的主管和上司都對我有更多的信任，願意給我更多機會。這時候，我決定向公司提出進修資助的申請，猜不到很快便獲得批准。太興奮了！我開始邁向第一個夢想 - 完成大學學士學位。

P.S. 我不是反對發白日夢，而是不要只顧發白日夢而忘記以具體的行動將夢實踐出來。

下一篇會跟大家分享工作首3年的理財方式。

追求夢想，不要只顧發白日夢 （上）

根據MBTI性格分析，我的性格是INFJ，16型人格中佔人口最少的百分比。我喜歡自己獨特的性格。我從小就喜歡發白日夢，又喜歡聯想，所以老師在說某課題時，我腦裡就不自覺地將那課題無限聯想，甚至進入一個白日夢。當我夢醒時，老師已經跳到下一個甚至下幾個的課題。在這樣的狀態，加上自己溫習時不喜歡背誦，結果除了中文科和數學科，其他的科目成績都是一般。

大專畢業後，我進入了一間非牟利機構工作，工作時都喜歡用聯想，假設，實驗的方式去思考問題。主管從我的樣貌可能會感到我好像在發白日夢和不專心工作。當我的上司給我工作時，她會仔細教我如何去做，我通常表示明白後，腦裡就不斷思考是否這樣做是最好最有效率，有沒有別的方法，然後提出新的方案。幸得到上司的支持和信任，讓我有機去實踐自己的想法。當然，實踐出來的方法有些會成功，有些會失敗。但我發覺，成功與失敗不是最重要，實踐和反思是最重要。

我開始重啟腦裡面曾發過的白日夢，並想想如何可以夢想成真。其中一個夢就是完成大學學位，但我當時家裡的經濟狀況很差，自己的人工和儲蓄又不多，可以怎樣呢？當然借貸交學費是可行的，但我看中了公司的一項福利，就是可以資助工作滿三年，而且表現傑出的同事進修，畢業後最少要留在公司工作兩年。我認為條件合理，所以決定按這方向嘗試。我十分努力工作，努力不是指增加工作時間，而是增加工作的效率和質素。

我明天會繼續分享如何具體實踐這個計劃。

富爸爸有夢想，窮爸爸也有夢想

在香港，說起夢想，很多人的夢想都關於享受生活和提升生活質素，希望可以置業、購買和不斷更換高檔產品、經常去高檔餐廳用餐、每年去幾次旅行等。要享受更好的生活質素，當然需要金錢。

小時候努力讀書，然後找一份有前途又穩定的職業，賺取豐厚的薪金，然後努力工作，升職加人工，一步一步提升生活質素。相信這就是大部份人認為邁向夢想的方法。到了30歲，有一部份人成功累積少少財富，正開始享受更佳的生活質素，並且開始想想更大的夢想；有一部份人則因為找不到薪金豐厚的工作，所以只能用每月的薪金應付日常的開支，甚至每年薪金的加幅都追不上通賬，離夢想越來越遠。到了40歲，因為富爸爸已累積一定的財富，並且建構了良好能創造現金流的系統，每月的現金流已經能超過日常開支，但為了追求很好的生活，便繼續購入資產，創造更大的現金流；窮爸爸因為要肩負家庭，每月開支不斷增加，每月只能儲蓄少量的現金。到了50歲，富爸爸退休了，享受著優質的生活；窮爸爸或許已儲蓄了一定的金錢，打算資助子女買樓。故事就順理成章地延續下去？

一步一步地走近人生的終點，一部份的富爸爸和窮爸爸發現人生好像沒有完成過甚麼夢想，富爸爸只顧享受，窮爸爸只顧忙碌，大家都開始感到遺憾；相反，小部份的富爸爸和窮爸爸心裡富足，富爸爸用金錢創造時間和機會給自己和家人，完成了更多更大的夢想。窮爸爸也憑著自己的努力，貢獻社會，建立美滿的家庭關係，完成了自己的夢想。 究竟哪些人是富爸爸，哪些人是窮爸爸呢？相信答案是我們怎樣定義「富」這個字。

財富的確可以讓人有很多機會完成夢想，相反，盲目地追求財富可以讓人失去夢想，或以累積財富取代了人生的夢想。建構良好的現金流系統是成為富爸爸必須學習的，但必須謹記，財務自由不是富爸爸最終的夢想，只是一個輔助你完成夢想的方法。舉一個簡單的例子，如果窮爸爸的夢想是建立美滿的家庭，那麼他的理財計劃裡應該預備了買禮物送給家人、享用豐富晚宴、與家人旅行的支出吧！雖然這些都不是資產，不能創造現金流，但卻能夠創造真正「富」的人生。在我自己的開支預算表裡就是有這些項目。

我不是善於寫作，更不是善於創富，但我希望可以透過這個Blog，分享自己對財富的看法，並在理財計劃裡加入「夢想元素 」，讓更多的人都「富」起來。